Ces dernières années, de nombreuses applications de gestion financière ont intégré des outils d’intelligence artificielle comme alternative abordable aux conseillers humains. Mais ces solutions donnent-elles toujours des conseils pertinents ?
Ces applications exploitent l’IA pour automatiser l’épargne, prévoir les dépenses, analyser les habitudes budgétaires ou encore détecter les anomalies et la fraude. Selon un rapport publié par Experian en octobre dernier, 96 % des utilisateurs ayant testé des applications financières basées sur l’IA — principalement des jeunes de moins de 35 ans — ont rapporté une expérience positive.
Cependant, l’IA demeure une technologie encore peu réglementée. Et son efficacité dépend directement de la qualité de son entraînement. Si ces outils peuvent offrir des conseils financiers accessibles à ceux qui ne peuvent pas s’offrir un gestionnaire de fonds, ils présentent également certaines limites.
L’IA facilite la gestion financière
L’IA présente certains avantages dans la gestion financière, notamment l’analyse de données à grande échelle et la personnalisation à moindre coût. Contrairement à un conseiller humain, qui facture des honoraires élevés pour fournir des recommandations sur mesure, l’IA peut rapidement analyser des années de transactions pour fournir une expérience personnalisée à un coût bien plus abordable.
Une idée à tester : utiliser des outils IA pour établir un budget personnalisé ou décomposer vos habitudes de dépenses. Ces systèmes peuvent également automatiser des tâches financières complexes ou chronophages que les utilisateurs hésitent souvent à entreprendre, comme négocier leurs factures en rédigeant des e-mails.
Enfin, un assistant virtuel convivial, capable de présenter vos dépenses sous forme de graphiques clairs et dans un langage accessible, peut s’avérer un précieux allié dans un domaine souvent perçu comme complexe et intimidant.
À quoi faut-il faire attention ?
Certaines applications de gestion financière IA comme Cleo AI et Bright sont conçues pour aider à atteindre les objectifs budgétaires en fournissant des conseils personnalisés.
Un véritable conseil financier, ou une incitation à dépenser ?
Cependant, ses interactions avec ces outils sont délicates. Les chatbots de ces services sont apparemment moins préoccupés par leur mission d’assistance que par la promotion de services payants, tels que des abonnements ou des prêts à court terme. C’est un peu comme si le chatbot profitait de la situation, encourageant à dépenser en dépit des objectifs d’épargne des utilisateurs.
Ce problème n’est pas propre à l’IA. La différence entre un conseiller virtuel et un conseiller humain peut finalement être minime.
En clair, les éditeurs de ces outils d’IA ont intérêt à maximiser leurs profits en vendant des produits ou en exploitant les vulnérabilités des utilisateurs.
Un chatbot veut-il forcément votre bien ?
Et voici un autre point de vigilance : utiliser un chatbot peut donner aux utilisateurs l’impression qu’ils interagissent avec une entité qui s’investit véritablement dans leur bien-être financier.
Mais tous les modèles d’IA sont programmés avec un objectif. Comme tout autre produit technologique, les applications financières doivent être rentables pour exister.
De plus, les recherches montrent que les grands modèles de langage (LLM) offrent les conseils financiers les plus précis et pertinents lorsqu’ils sont affinés ou complétés par des modèles financiers spécialisés. Cette différence de qualité peut influencer l’exactitude des conseils fournis aux utilisateurs.
Prudence est mère de sureté
Il est donc important de prendre les conseils d’un chatbot avec prudence.
Avant de prendre toute décision financière, consultez une autre source fiable.
Et vérifiez toutes les informations qu’il fournit, surtout si cela implique de placer votre argent.